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07月/2020年

供应链金融平台必经的六个坑

不可能三角理论告诉我们,无法同时实现三个目标,我们只能选择其中的组合,而三角稳定的本质是“潜在的平衡”。供应链金融有两个不可能三角,一个是产业、金融和科技,一个是规模、风控和成本,而供应链金融平台系统无疑是获得平衡的重要工具。

供应链金融平台系统建设本身不是个难的事情,但想要从产品模式、获客渠道、后期运营、资金渠道等方面搭建起来完整的供应链金融生态体系,如同将一堆散乱堆放的机器和零件,组装并调试出一辆动力澎湃的跑车,确是件需要下大功夫的事情。

问题一:为什么要建设供应链金融平台系统?
最直接的原因,如果要长期、持续的获得低成本的资金,就一定要搭建供应链金融平台系统。一是作业方式的变化,线下转到了线上,需要通过系统和银行的系统对接;一是相关标准的要求,在线留痕、数据沉淀,通过线上或移动端,及时、方便的流程、审批处理和放款。
当下,供应链金融领域有三个热点,或者说趋势。首先,线下优质资产的数字化进程,以E信为代表,经确权的核心企业应付账款是典型的优质资产,数字化之后的长尾效应使得这个模式大获成功。其次,获取小微企业流量的进程,在前面模式的基础上,通过前端开放的线上入口,获取更多的小微企业流量,这也是近期产业互联网被反复提及的基础逻辑。再次,应收账款票据化的进程,通过供应链票据、标准化票据、商业汇票信息披露规定三个组合拳,推进票据在供应链融资中的广泛应用和整体信用体系的建设。
飞轮效应告诉我们,当飞轮的转动达到一个很高的速度后,所具有的动量矩和动能都会很大,能够不停的转动,并且会拓展出全新的轨迹,已经获取了大量数字积累和小微企业流量的系统平台,无疑会在供应链金融领域的竞争中占据一定的优势地位。
 
问题二:是选择加入一个平台,还是自己建设平台?
看目标、看规模和看投入。自己建设一个平台系统无疑是最理想的,数据完全属于自己,平台系统的所有权也是自己的,未来还可以在这个基础之上叠加其他的商业模式,持续拓展和深耕。但是,如果暂时没有发展供应链金融业务的战略规划,且自身的规模和体量有限,又不想做太多投入的情况下,加入一个开放的平台,无疑是个好选择。
 
问题三:是自己建设平台,还是找人来建设?
只在一种情况下,自己建设平台系统是合适的,就是要培养自己的IT团队,否则建议找有经验的团队来建设和实施。这里面没有对于成本的考虑,因为一般来说,自己建设平台所花费的人力、资源、时间都会远远高于第三方。这也很好理解,如果让我们带一个连队上战场,我们是愿意带刚入伍、没经验的新兵,还是愿意带打过多场战役的老兵呢?
经验是依靠积累来的,做出来、走出来的,每一步都算数,做的越多积累越多。看明白跑车的图纸,搞懂要使用哪些零件并不难,我们都知道,组装后的反复调校,以达到跑车的最佳状态,这是硬功夫,系统实施本质卖得是Know How的事情,而不仅仅是软件系统本身。
 
问题四:如何选择供应链金融平台系统的供应商?
这里面需要考量的因素很多,价格当然是一个重要因素,但质量远比价格重要。个人觉得最应该考虑的是两个,一个是喜欢,一个是靠谱。为什么要喜欢呢?供应链金融系统平台的搭建是一个系统工程,需要共同走过搭建平台系统的咨询规划、开发实施和系统运营三个阶段,并且平台系统搭建完成后,在较长的时间里还需要做迭代开发、运维服务和长期运营的相关工作,从角度上看,两个团队是相互支持、相互依存、共同发展的过程。喜欢,很重要。
那一个供应商是不是靠谱,怎么判断?这个也比较简单,看案例和看售后。做了多少这个领域的标杆客户,这些平台系统的运营情况怎样,一看便知。业务模式、系统规划相关,讲是都讲的不错的,但干就不一定了。更重要的,供应链金融平台系统的需求不是静态、固定的,要做的一定是未来一段时间内趋势性的东西,底层的纯技术层面是同质化的,但好的服务团队实际上是垄断性的,供应商做过的案例会告诉我们,他服务的客户是什么样的,搭建了怎样的平台系统,里面做了哪些创新以适应具体的产业和场景,平台运营起来后的效果怎样,就是所谓的Know How,我们要挑选的是靠谱和踏实、结实的供应商。
由于各种原因选错供应商而失败的案例已经有很多,重新建设在所难免,但是前期的成本投入未产生效益,不得不做二次的成本投入,更重要的是付出了太多的时间成本,影响了供应链金融领域的战略布局和契机。因此,如果要选择外部供应商来建设供应链金融平台系统,供应商的选择尤为重要。
 
问题五:要建设供应链金融平台系统,有哪些准备工作要做?
上一篇文章详细阐述了供应链金融平台系统建设的关键环节和具体步骤,我们将平台系统建设的整体实施分成了系统规划、研发实施和后期运营三个阶段。
我们主张系统建设之初,要从两端想,即系统的目标定位和后期运营的目标,特别是将眼光放到后面,平台建设好了,没有流量肯定不行。对后面运营的思考越多、越深入,就越能够达到系统架构合理和系统建设顺畅的最优。
这里又要谈到选择靠谱的供应链金融平台系统供应商的重要性,靠谱的供应商会帮助企业一起充分的做好系统规划阶段的事情,深入产业、理解场景、封装产品、分析流程,跑通模式。确定系统的基本目标和逻辑功能要求,提出系统的逻辑模型和物理模型,即我们内部经常说的系统蓝图,用系统的、科学的、发展的视角进行全面的规划,供应商的行业专家团队全面、高质量的前期工作将为平台系统的顺利实施和后期运营打下扎实的基础。
 
问题六:要不要上区块链?
去年的1024之后,区块链的概念再度大火。我们认为,要不要上区块链完全取决于商业逻辑和资金方的要求,上区块链的目的,是为了对事情有促进,强化技术信任体系,依托区块链不可篡改、智能合约等特性解决一些特殊场景的业务诉求,并有相应资金投入的情况下,可以考虑应用区块链,但如果场景本身比较单一,或应用场景本身不存在外部信任问题,以及考虑降低成本投入的角度,可以不应用。
 
[结语]
供应链金融平台系统是为支撑供应链金融业务而存在的,不同的主体、不同的行业、不同的场景、不同的阶段,供应链金融平台系统的建设都要随之而变化。为实现数据、信息和资源的合理配置、有效管理,将对供应链金融平台系统的建设提出更高的要求,也将成为供应链金融发展的重点之一。
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未来,我们将持续致力于为客户搭建“产业+科技+金融”模式下的供应链金融平台系统,发挥工具箱和链接连接器的效能,踏实落地,帮助客户拓展产业生态,创造更大价值。


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